试论金融机构借款合同特征及合同内容

韩召峰


　　金融机构借款合同是指办理货款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。
　　金融机构贷款合 作为贷款合同的一种，与自然人之间的贷款合同相比，具有如下特征：
　　1.有偿性，金融机构发放贷款，意在获取相应的营业利润，因此，贷款人在获得金融机构所提供的贷款的同时，不仅负担按期返还本金的义务，还要按照向贷款人支付利息，利息支付义务系贷款人使用金融机构贷款的对价，所以金融机构贷款合同为有偿合同。在这一点上，该合同与自然人间的借款合同有所不同，后者为无偿合同，当事人对支付利息没有约定或者约定不的，视为不支付利息《合同法》第211条。
　　2.要式性，金融机构借款合同应当采用书面形式，没有采取书面形式，当事人双方就该俣同关系的存在产生争议的，推定合同不成立。如果一方当事人已经履行主要义务，对方接受的，则合同成立。在这一点上，该合 也与自然人间的借款合同不同，对于自然人间的借款合同，当事人可以约定不采用书形式《合同法》第197条；《中华人民共和国商业银行法》第37条。
　　3.诺成性，金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作业为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。自然人间的借款合同则所不同，该合同自人提供借款时生效《合同法》第210条。
　　金融机构借款合同的内容
　　金融机构借款合同主要包括以下内容：
　　1.种类。主要是指金融机构作为贷款人时，针对不同各类的贷款实行不同的政策。因此在合同中发对贷款的种类作出明确的约定。
　　2.币种。合同中应明确约定借款合同的标的物是人民币还是外币。
　　3.用途。根据我国现行的金融政策，从金融机构得的贷款应当专款专用，以保证贷款能够在金融机构的监督下及时收回。因此合同应对贷款的用途作出明确约定。
　　4.数额。即贷款数量的多少，应当包括贷款的总金额以及在分批支付贷款时，第一次支付的金额。
　　5.利率。即借款人与贷款人约定的应收利息的数额与贷款数额的比率。
　　6.期限。即借款人能够使用借款的期限。当事人一般根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力等，约定贷款期限。
　　7.还款方式。即贷款人和借款人约定以何种结算方式偿还借款给贷款人。


北安市人民法院　韩召峰
重庆市北碚区人民政府


北碚府发〔2006〕90号





重庆市北碚区人民政府关于印发《北碚区农家乐管理暂行办法》的通知



各镇人民政府，街道办事处，区政府有关部门，有关单位：

为进一步规范农家乐经营行为，促进我区农家乐健康有序发展，经2006年10月31日区政府第67次常务会议审议通过，现将《北碚区农家乐管理暂行办法》印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。







二○○六年十一月二十一日









北碚区农家乐管理暂行办法



第一条 为了加强对农家乐旅游的规范管理和指导，引导农家乐不断提升接待质量和服务水平，促进我区农家乐健康有序地发展，依据《重庆市旅游条例》和《重庆市星级农家乐管理试行办法》，结合北碚区实际，制定本办法。

第二条 本办法所称农家乐，是指在农村集体土地上，利用庭院、果园、花圃等田园景观和自然生态、乡村人文资源，为游客提供以农业体验为特色的观光、娱乐、劳动、住宿、饮食等服务的经营实体。

第三第 本区行政区域内，经营农家乐旅游服务和农家乐旅游服务管理，应当遵守本办法。

第四条　区旅游局是农家乐经营活动的行业主管部门，负责全区农家乐旅游服务管理工作，负责农家乐产业发展的指导、认定、服务培训和监督管理；区农委是农家乐规划建设的牵头部门；区规划分局、区建委、区国土分局是农家乐建设和风貌的主管部门，负责农家乐的前期规划和建设工作。

其他有关行政主管部门按照各自职责，与区旅游局共同做好对农家乐的服务和管理工作。

第五条　区旅游局应当健全旅游服务质量投诉制度，设立并公开投诉电话，受理游客的投诉。

区旅游局对游客的投诉应当调查核实，并将处理情况反馈投诉者。对不属于本部门职责范围内的投诉，应当在2个工作日内移交有关部门，有关部门应当调查核实，并将处理情况告知投诉者。

第六条　区旅游局根据北碚区国民经济和社会发展计划、旅游发展总体规划，会同有关部门编制北碚区农家乐旅游发展规划。

第七条　从事农家乐旅游经营活动应按国家规定，依法取得营业执照。法律、法规规定需经相关部门许可的，应取得相应的经营许可。

农家乐用地必须符合乡镇土地利用总体规划，不得改变土地使用性质。农家乐房屋属农村集体土地，不因用于旅游服务而改变其性质，因国家建设需要征用土地时，房屋拆迁补偿按有关政策法规执行。

第八条　农家乐旅游服务设施和安全设施以及就餐环境、垃圾处理、污水和油烟排放应当符合卫生、环保、安全等方面的规定和要求。

第九条　农家乐经营者对经营活动中可能出现危险的区域和项目，应当设置警示标志，并采取必要的安全防护措施，并制定出切实可行的突发安全公共事件处置应急方案。当农家乐发生突发安全公共事件时，经营户应当迅速采取有效措施，实施应急处置，并按国家有关规定立即如实报告当地镇（街）政府（办事处）、公安、卫生、安监、环保、旅游、质监等有关部门。

第十条　农家乐旅游服务从业人员应具备良好的职业道德和专业技能。从事饮食业及其他直接为游客服务的人员，应按国家规定取得有效健康合格证明。

第十一条 农家乐在经营活动中应当依法经营、公平竞争、诚信服务，所有服务项目必须在醒目的位置明码标价，做到货真价实。

第十二条 农家乐经营户不得采取下列手段从事经营活动，违者由相关部门按有关法律法规处理：

（一）纠缠消费者并向其销售商品、提供服务，强行向消费者销售商品、提供服务；

（二）销售商品不明码标价或者提供服务不明示价格；

（三）侵害消费者的人格尊严或者侵犯消费者的人身自由；

（四）出售不符合卫生标准、有害人体健康的食品；

（五）出售国家保护的野生动物或者其产品；

（六）出售假冒伪劣商品；

（七）经营国家明令禁止个人经营的物品；

（八）发布虚假或引人误解的广告；

（九）损害竞争对手的商业信誉或商品声誉；

（十）从事法律、法规和政策禁止的其他经营活动。

第十三条 农家乐旅游服务质量等级评定实行自愿申请的原则。申请质量等级评定的，应当向区旅游局提出申请。农家乐旅游服务质量等级评定不收取任何服务费用。

农家乐旅游服务质量等级分为市级和区级一、二、三星四个级次。北碚区星级农家乐的等级评定与划分工作按照《北碚区农家乐旅游服务质量等级标准》及相关法律法规进行，由区旅游局负责牵头，其它相关部门参与。经区旅游局评定，达到《北碚区农家乐旅游服务质量等级标准》相对应等级的农家乐，由区旅游局授予相应的《北碚区星级农家乐》标牌。农家乐旅游服务经营者可以在服务经营活动和宣传促销中使用相应的等级标志，并可享受区政府出台的有关农家乐发展的优惠政策。未经服务质量等级评定的农家乐，不得使用服务质量等级标志。

第十四条 区旅游局统一负责全区“农家乐”等级评定管理和等级标志牌的颁发。

第十五条 达到区级三星级标准的农家乐在获得称号一年内无旅游投诉的，根据当事人申请，区旅游局可以向市旅游局推荐评定重庆市星级农家乐。　

第十六条　区旅游局对“农家乐”旅游服务质量等级实行动态管理和年检复核制度。加强对市、区级农家乐旅游服务质量的监督，对服务质量达不到质量等级标准的星级农家乐应提出整改措施，帮助提高质量，限期整改；逾期仍达不到服务质量等级标准的，应降低或取消旅游服务质量等级，收回或换发标志牌。

第十七条　对农家乐旅游服务经营实行联合检查制度。联合检查由区旅游局牵头，相关部门依法实施对农家乐旅游服务质量的监督管理。联合检查每年不得超过两次，并不得收取任何费用。

第十八条　建立农家乐旅游服务质量公告制度。区旅游局应当对下列事项定期向社会公告：

（一）农家乐旅游服务质量等级评定及晋级、降级情况；

（二）受理投诉和处理情况。

第十九条　区旅游局和有关部门及其工作人员有下列行为之一的，由有关机关追究主管人员和直接责任人员的行政责任：

（一）对农家乐旅游服务疏于监管，发生重大公共事件，造成重大影响的；

（二）未及时处理或者移交投诉的；

（三）未定期发布农家乐旅游服务质量公告的；

（四）违反法律、法规和本规定对农家乐进行检查。

第二十条　本办法由北碚区旅游局负责解释。

第二十一条　本办法自公布之日起实行。