中国人民银行


关于加强金融债权管理、建立防范和制裁逃废金融债务行为制度的通知

1999年1月7日，中国人民银行

银发[1999]10号


中国人民银行各分行、营业管理部，各监管办事处、省会城市中心支行（由人民银行各分行转发）；各政策性银行，各国有商业银行，交通银行，中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行，各城市商业银行、城市信用社、农村信用社（由当地人民银行分支行转发）：
为贯彻落实《国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知》（以下简称《通知》）精神，加强对金融债权管理工作的指导，现根据《通知》和国家其他有关企业改革、维护金融债权的政策法规，就金融系统加强债权管理，建立防范和制裁逃废金融债务行为制度的有关问题通知如下：
一、落实金融债权管理机构，建立健全各级金融债权管理行长联席会议制度
各级各类债权金融机构都要建立资产保全部门（岗位），明确具体职责，责任到人，工作到位。
中国人民银行各级分支行要把维护金融债权作为金融监管的重要内容来抓。各分行、中心支行和支行要分别牵头建立本辖区内的金融债权管理行长联席会议制度，成立金融债权管理办公室，负责协调、指导和监督辖区内金融债权管理工作。各级行长联席会议要及时对辖区内企业改制工作中涉及的金融债权管理重要问题进行研究；要积极主动与当地人民政府就企业改制与金融债权管理问题进行沟通和协调；组织辖区内各金融机构检查辖区内改制企业金融债权落实情况，监督改制企业落实金融债权，发现问题，及时处理。
二、金融机构共同努力，防范和制裁逃废金融债务行为
（一）建立企业改制的监测及报告制度。
各金融机构及其分支机构要在人民银行的统一领导下，建立起对企业改制的监督系统，形成监测网络，密切关注企业改制中的金融债权落实情况。同时，要加强上下级行和行际之间的信息交流，及时了解和沟通企业改制的动向。各债权金融机构的分支机构及政策性银行的委托代理经办行，应及时将债权保全情况以及企业改制逃废债情况，向当地金融债权管理行长联席会议、当地政府以及其上级行、委托行报告。对企业改制逃废债现象，由当地金融债权管理行长联席会议通报情况，协调各行行动。
（二）建立“逃废债企业名单”制度。
各金融机构的分支机构及政策性银行的委托代理经办行应随时向其上一级分行、委托行提供所在地企业故意逃废金融债务（包括借改制逃债，利用多头开户逃废债，故意欠息不交等）的企业及其法定代表人名单及逃废债的事实，债权金融机构的分行接到报告后，要及时向同级金融债权管理行长联席会议报告。由同级金融债权管理行长联席会议共同认定逃废债企业名单，并定期向辖区内金融机构及本辖区无分支机构的政策性银行总行和地方政府通报包括企业及其法定代表人名单、逃废债事实和联合制裁措施等内容的“逃废债企业名单”，对此类改制上市的企业，还要及时向国家证券管理部门通报。
对经金融债权管理行长联席会议认定为有逃废债行为的企业及列入“逃废债企业名单”的企业，在债权金融机构限定的期限内不予纠正逃债行为的，由认定“逃废债企业名单”的金融债权管理行长联席会议组织辖区内金融机构以及政策性银行总行联合采取不开新户、不发放新贷款、不办理对外支付的制裁措施。
对逃废金融债务现象严重的并拒不改正的地区、行业，各金融机构应宣布其为不守信用区、不守信用行业或无信用区、无信用行业，按照国务院《通知》第三条的规定，降低对该地区分支机构的授信等级，并可视情节对该地区、行业的企业（除特优企业外），在一定时期内暂缓或暂停贷款项目评审，停止发放新贷款。对恶意逃废金融债务企业的法定代表人重新担任主要负责人的新企业，各金融机构均不得对该企业发放贷款。
三、清理企业多头开户，完善对客户开户和贷款等服务的信用审查制度
中国人民银行各级分支行要按照国务院《通知》要求，立即组织辖区内金融机构对企业多头开户现象进行专项清理，并按中国人民银行《银行账户管理办法》、《违反银行结算制度处罚规定》等有关账户管理的规定，对违规金融机构和企业予以处理。
中国人民银行各级分支行应把清理多头开户作为金融债权管理工作的一项重要内容予以制度化，要定期组织辖区内的有关金融机构对企业多头开户现象进行清查处理，以彻底遏止企业利用多头开户逃废金融债务的势头。
各金融机构要在继续执行《银行账户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》的基础上，完善客户的开户、贷款等服务的信用审查制度。各债权金融机构的分支机构及委托代理经办行，对未落实金融债权而擅自到其他金融机构开户、结算和贷款的企业，要及时以书面形式向当地金融债权管理办公室报告，当地金融债权管理办公室在调查核实后，要责成企业和相关金融机构立即撤销结算账户，相关金融机构要立即停止为企业办理对外支付和其他金融服务。
四、建立金融债权管理责任制
各银行和其他非银行金融机构要实行各级主管行长负责制下的金融债权管理部门、岗位责任制。上级行要逐级负责对下级行实施监督。要把债权管理工作的业绩作为考核分支行主管行长政绩的重要内容。对因工作不负责任造成贷款大量悬空和损失的主管行长，上级行应当追究其经济责任和行政责任；对因措施不得力或报告不及时，造成信贷资产损失的，上级行要追究有关责任人员和主管行长的责任；对玩忽职守，内外勾结，弄虚作假，肆意损害金融机构权益的主要责任者，要坚决撤职或开除公职，触犯刑律的，送交司法机关追究刑事责任。


要数量还是质量，专利政策之辩

王瑜


　　目前我国对专利的激励政策确实激发了企业开发热情，我国专利数量在有些省份几乎是成倍的增长。在专利申请量激增的背后，为了追求数量，有的企业故意把专利拆开申请，将一些技术水准不高的技术改进和外观都申请为专利。这样数量增加质量却下降了，由此引起专利开发要数量还是质量争议。专家们担忧现行的激励政策只会带来更多的“垃圾专利”，并不利于真正激发企业创新热情，对此也有不同的看法，下面笔者谈谈自己的看法：

一、我国专利数量多吗

　　据国家知识产权局公布的数据截止到2009年3月16日，我国受理的专利申请总量突破500万件，看起来数字很高，但有效的专利却只有不到120万件。我国企业总数为4000多万家，如果按我国企业的数量来计算，40家企业才只有一件有效专利，平均只有2.5%的企业拥有有效专利。2008年我国共受理专利申请828,328件，国内有4.05万企业申请了专利，2008年申请了专利的企业只有千分之一，也就是2008年1000家企业才申请一件专利。
　　如果说小作坊型的企业不需要专利，那么来看看国资委直属的大型企业，其中规模大的在世界上也是顶级大鳄，中石油的市值曾经为世界最高。在2006年4月23日闭幕的“中央企业科技工作会议”上，国资委主任李荣融表示国资委监管下的央企拥有的所有专利总数为30520项，还不及佳能公司的一半。据国资委的统计数据显示，到2007年底中央企业累计拥有有效专利45547项。数量增加很快，但是央企拥有的专利总数还是不及佳能公司一家拥有的专利数。
　　截止2008年我国有效专利数量为119.5万件，其中有效的发明专利33.7万件，2006年世界发明专利总量为610万件，由此可以推算我国有效发明专利仅占全球有效发明专利的2%-2.5%，而我国的经济总量占世界6%，我国有效专利与我国经济总量很不相符。就像我国GDP总量世界排名第三，但是一算人均排名就相当落后一样，我国专利数量虽然很多，但是平均到企业还是与世界有很大的差距。

二、数量反应的问题

　　我们在专利的数量方面落后只是一个表象，其深层问题需要我们理性去思考。我们的思维习惯总是将所有落后的原因归结为意识问题，并附和一些客观的原因，对于知识产权我国已经非常的重视，我们的政府在知识产权方面像慈祥的老父亲，对于知识产权的宣传教育是不厌其烦，各地各种培训班免费给企业讲，然而企业参加的积极性却不高，连吃住都免费的培训，有时政府还得借助行政强制命令企业才勉强派个普通员工来凑个数。各地纷纷出台政策对驰名商标给予高额的奖励，对商标、专利的申请给予补贴，甚至是全额报销。国资委对下属的央企下达硬性的命令，必须在今年底完成知识产权战略规划，是否完成知识产权战略规划作为企业的一项考核指标，政府一手拿着胡萝卜，一手挥舞大棒，应该说我国政府对知识产权的意识没有问题。
　　为什么企业对知识产权还是这么冷淡呢？笔者深切感觉到企业对知识产权的认识存在严重的问题，令人难以置信的是对于什么是知识产权这个最为基础的问题企业还没有弄清楚，只是对商标、专利略知道一些，知识产权有什么用？企业更是茫然，而知识产权是要钱去维持的，比如专利每个每年两三千元的维持费对于企业是个负担，看不到的是用处，看得见的是支出，如此企业当然没有兴趣。当笔者换一个角度和企业家谈，说知识产权就是企业的财富，通过对知识产权的运作可以使企业很快获得可观的经济效益，企业家立刻来了兴趣。可见我国对知识产权的认识和宣传还是有些问题，并没有切中企业的实际需求。
知识产权运用需要从战略层面进行规划，仅企业家弄清楚了知识产权对企业的意义还不行，在实务操作中还有很多意想不到的障碍。企业规划知识产权战略，除了上层领导的支持，更离不开技术部门的配合，可是在这个看起来最容易理解专利的部门却常常抵制。技术人员有很深的技术情节，他们追求的是技术方案的完美和对高难技术攻关的快感，而不是实际的运用，我们要求他们对专利的开发更多的要考虑市场和消费者的需求，而他们不屑一顾，认为雕虫小技，“不在这里发明”的心结使他们很难接受市场和消费者的诉求。还有的技术负责人认为专利对生产并没有任何作用，他们可以一直蹲在车间琢磨技术改进，但就是不愿意将这些改进申请为专利，他们可以当公司领导的面点头称赞，却根本不给予配合。这个看起来是企业管理的问题，当技术人员的傲慢与偏见成为普遍现象时，毕竟他们是专利开发的主力军。

三、给点甜头又何妨

　　前几年我们商标抢注炒卖现象很严重，这种行为普遍受到诘难，国家商标局也因此发布个人禁止申请商标的禁令，但是笔者并不赞成这种做法，曾经发表文章，表示可以让商标炒卖行为发挥鲶鱼效益激活我国企业对商标的馄饨意识。炒卖商标者是知识产权的先知先觉者，他们从知识产权中获得了甜头，同时也让那些不重视知识产权的企业尝到了苦头。我国知识产权领域有个很奇怪的现象，对知识产权重视的企业一般有两类：吃过苦头的，尝过甜头的，更有意思的是甜头浅尝即可，而苦头非要吃过几次才行。
　　我国知识产权制度的发展，或多或少受有一些外部因素的影响，一方面有外部的压力，另一方面屡屡受到国外企业在知识产权方面的打击。可以说正是因为这些“苦头”推动了我国知识产权制度的发展，使企业从中看到了知识产权的重要。笔者有个客户从事工艺品的生产，和同行一样，他也习惯于借用别人的“好东西”，结果侵犯了专利权，第一次接到律师警告函，立刻支付了赔偿，第二次被同一家企业起诉，在诉讼中很快同意赔偿和解，第三次又被该企业起诉，终于领悟到自己也要开发知识产权，在去年一年中就申请了一百多个专利。笔者另一个客户接受笔者建议，进行品牌经营，直接从品牌就获得了政府几百万的现金支助，从市场上获得的利润十几倍于政府的支助，其实就是一个简单的建议，企业因此尝到“甜头”后，立刻改变了对知识产权的认识，主动追着要求笔者为其做进一步的知识产权战略规划。
　　鸦片是被禁止流通的毒品，但是鸦片却不愁销售，知识产权是个好东西推行却是这么的困难，我们不得不思考。笔者认为不妨学习鸦片的行销方式，第一次、第二次鸦片基本都是免费的，当吸食者产生依赖后，不得不想方设法冒判刑的风险到处采购。对待知识产权我们同样可以给企业一点甜头，使企业从中获益后，就不愁企业不会自己投资去开发知识产权了。而这个甜头最少要让企业拥有专利，很多地方的知识产权局做的“灭零行动”只能针对规模以上的企业，只有先有了，才可能提出质量要求。因而笔者认为专利的数量是质量的前提，在我国目前的状况下，先提高数量，再考虑质量的政策是恰当的。
　　政府的资助花不了多少钱，我们又何必在意企业申请的是什么样的专利，关键是要激发企业对知识产权的兴趣，让企业从中尝到甜头，然后才有质量的提高。

作者：王律师，中国知识产权研究会高级会员
电话：010-51662214，电邮：51662214@sohu.com。